디지털 기술의 발전과 함께 보험 산업에도 많은 변화가 일어나고 있습니다. 특히 국내에서는 디지털 손해보험회사들이 새로운 서비스와 혁신적인 사업모델을 선보이며 주목받고 있는데요. 과연 이들 디지털 손해보험회사들은 어떤 모습으로 성장하고 있으며, 향후 보험 시장에 어떤 영향을 미칠지 궁금하지 않으신가요?
이번 포스팅에서는 보험연구원의 KIRI 리포트를 바탕으로 국내 디지털 손해보험회사들의 현황과 서비스, 그리고 향후 과제와 전망 등을 자세히 살펴보도록 하겠습니다. 디지털 보험 시장의 변화와 혁신을 이해하고, 보험 산업의 미래를 엿볼 수 있는 기회가 되길 바랍니다.
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| 목차 |
디지털 손해보험회사의 현황
국내 디지털 손해보험회사는 크게 두 가지 유형으로 구분할 수 있습니다.
종합손해보험회사
먼저 종합손해보험회사에는 하나손해보험과 신한 EZ손해보험이 있습니다. 하나손해보험은 하나금융그룹이 더케이손해보험을 인수하여 설립했고, 신한 EZ손해보험은 신한금융지주가 BNP파리바카디프손해보험을 인수하여 설립했습니다. 이들 회사는 일상생활과 관련한 위험을 보장하고 편의성을 높이는 부가가치 서비스를 제공하는 것이 주된 목적입니다.
통신판매전문보험회사
다음으로 통신판매전문보험회사에는 카카오페이손해보험과 캐롯손해보험이 있습니다. 이들 회사는 사물인터넷(IoT)이나 애플리케이션 등을 활용하여 고객과의 접점을 넓히고 부가가치 서비스를 제공하는 것에 주력하고 있습니다.
디지털 손해보험회사의 서비스 제공 사항
종합손해보험회사의 서비스
하나손해보험은 스마트폰으로 간편하게 가입할 수 있는 1일 단위 자동차보험 및 레저보험 등을 제공하고 있습니다. 또한 귀가안심보험 등 실생활과 밀접한 간단한 보험 상품도 선보이고 있습니다. 신한 EZ손해보험은 운전자, 아웃도어, 자전거, 금융, 골프, 국내여행 등 다양한 라이프케어 레저보험 상품을 출시했습니다.
통신판매전문보험회사의 서비스
카카오페이손해보험은 보험사고가 발생하지 않는 경우 환급금을 지급하는 상품을 출시했으며, 비행기 지연 시 알림 서비스나 카카오톡을 통한 피보험자 지정 등 편의성을 높이는 서비스를 제공하고 있습니다. 캐롯손해보험은 주행거리 측정 기기인 '캐롯플러그'를 활용한 상품을 판매하고 있으며, 보험 가입 절차를 간소화한 애플리케이션을 출시했습니다.
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통신판매전문보험회사의 판매 비중
하나손해보험: 장기손해보험 판매 비율이 2020년 3%에서 2023년 9월 6%로 증가했습니다.
신한 EZ손해보험: 2023년 1월 첫 장기보험 상품으로 운전자보험을 판매했습니다.
카카오페이손해보험: 장기보험 계리결산 시스템 개발을 위한 백엔드 개발자를 모집하고 있습니다.
"디지털 손해보험회사는 저렴한 가격과 가입 편리성을 차별성으로 내세우며 인바운드 영업에 집중할 수밖에 없으므로 수익성에 한계가 있을 수밖에 없다." - 보험연구원 전문가 의견
왜 디지털 손해보험회사의 수익성이 낮은 것일까요? 이들 회사는 저렴한 가격과 편리한 가입 절차를 강점으로 내세우며 고객 유치에 주력하고 있지만, 이로 인해 수익성이 낮을 수밖에 없다는 것입니다. 실제로 2022년 기준 국내 손해보험회사 5개 중 4개가 디지털 손해보험회사로, 이들의 당기순이익이 마이너스인 것으로 나타났습니다.
디지털 손해보험회사의 해결책
이러한 디지털 손해보험회사의 수익성 문제를 해결하기 위해서는 다음과 같은 정책적 지원이 필요할 것으로 보입니다.
- 소규모 회사 지원: 소규모 거나 위험 노출이 낮은 회사가 시장에서의 입지를 넓혀나갈 수 있도록 제도개선 방안 마련
- 인슈어테크 활성화: 보험산업의 다양한 사업모형을 위해 인슈어테크의 소액단기전문보험회사 인가를 통한 시장진입 촉진
- 규제 완화: 디지털 보험회사의 실질적인 운영 부담을 줄일 수 있는 규제 완화 추진
이를 통해 디지털 보험회사가 거래 편의성을 높이고 판매 비용을 줄이는 사업모형을 정착시킬 수 있다면, 국내 보험 산업에 새로운 경쟁과 혁신을 가져올 것으로 기대됩니다.
마무리
오늘 살펴본 바와 같이, 국내 디지털 손해보험회사들은 다양한 혁신적인 서비스를 선보이며 보험 시장에 변화를 주고 있습니다. 하지만 수익성 문제로 인해 아직 안정적인 성장을 이루지 못하고 있는 상황입니다.
이를 해결하기 위해서는 정부와 감독 당국의 정책적 지원이 필요할 것으로 보입니다. 디지털 보험회사의 운영 부담을 줄이고, 새로운 사업모델 개발을 장려한다면 이들 회사가 보험 산업에 긍정적인 변화와 혁신을 가져올 수 있을 것입니다.
이번 포스팅을 통해 국내 디지털 손해보험회사의 현황과 과제, 그리고 향후 전망에 대해 이해하실 수 있었나요? 디지털 보험 시장의 변화와 발전을 지켜보시며, 보험 산업의 미래에 대해 어떤 생각을 가지고 계신지 궁금합니다.